รีวิวบัตรเครดิต UOB PRIVIMILES ดีไหม ข้อดีและข้อเสียเป็นยังไง

บัตรเครดิต UOB PRIVIMILES เป็นบัตรที่หลายคนสนใจ โดยเฉพาะสายเที่ยวและคนที่ชอบสะสมไมล์ ผมได้ลองศึกษาก็พบว่ามันมีอะไรดีๆ หลายอย่างเหมือนกัน แต่ก็มีข้อเสียบางข้อที่ควรรู้ไว้ด้วยนะครับ เดี๋ยวผมจะเล่าให้ฟังว่าบัตรนี้เหมาะกับใคร ข้อดีคืออะไร และข้อเสียที่ต้องพิจารณามีอะไรบ้าง

เงื่อนไขการสมัครที่เปลี่ยนไป

ปี 2024 นี้ UOB เขาเปลี่ยนเงื่อนไขการสมัครบัตร PRIVIMILES ให้เข้าถึงง่ายขึ้น ซึ่งเป็นข่าวดีสำหรับหลายคนเลยนะครับ จากเดิมที่ต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 70,000 บาทต่อเดือน ตอนนี้ลดลงเหลือเพียง 50,000 บาทก็สมัครได้แล้ว ผมว่ามันช่วยเปิดโอกาสให้คนกลุ่มกว้างขึ้น ไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่มีรายได้สูงมากก็ใช้งานได้ แต่ถ้าคุณอยากได้บัตรที่มีสิทธิพิเศษเยอะกว่านี้ เช่น PRIVIMILES Wealth Banking หรือ PRIVIMILES Privilege Banking คุณก็ต้องมีเงินฝากในธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 2 ล้านบาท หรือ 10 ล้านบาทตามลำดับนะครับ มันเหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้สิทธิพิเศษในระดับสูงและพร้อมลงทุนระยะยาวกับ UOB

สะสมไมล์ได้ง่าย คุ้มจริงหรือเปล่า

จุดเด่นที่หลายคนพูดถึงคือเรื่องการสะสมไมล์ บัตรนี้ออกแบบมาเพื่อเอาใจสายบินโดยเฉพาะ อัตราแลกไมล์ถือว่าดีมากเลยครับ เพียงแค่ใช้จ่าย 18 บาท คุณก็จะได้ 1 ไมล์แล้ว ไมล์ที่สะสมไว้สามารถใช้กับสายการบินหลักๆ อย่างการบินไทย Kris Flyer หรือ Asia Miles ได้ สำหรับคนที่ชอบบินกับ AirAsia เขาก็มีโปรพิเศษ 15 บาท = 1 Big Point ซึ่งถือว่าคุ้มมากๆ ผมเองลองแลกไมล์ไปบ้าง รู้สึกว่ามันช่วยประหยัดค่าเดินทางได้ดี โดยเฉพาะเวลาจองตั๋วเครื่องบินช่วงโปรโมชั่น มันยิ่งคุ้มเข้าไปใหญ่

คะแนนสะสมที่แลกเปลี่ยนได้หลากหลาย

คะแนนสะสมของบัตร UOB PRIVIMILES นี่ไม่ใช่แค่สะสมไมล์อย่างเดียวนะครับ แต่ยังสามารถใช้แลกของอื่นๆ ได้อีกด้วย เช่น คะแนน The One ที่ใช้ในห้างสรรพสินค้าดังๆ ได้ อัตราแลกเปลี่ยนก็ดีมาก ทุก 900 คะแนน UOB สามารถแลกเป็น 1,000 คะแนน The One ได้เลย ผมว่ามันเหมาะกับคนที่ชอบใช้คะแนนไปซื้อของในห้างใหญ่ๆ แบบเซ็นทรัลหรือโรบินสัน แถมการสะสมคะแนนก็ง่าย ทุกการใช้จ่าย 15 บาท = 1 คะแนน ซึ่งถือว่าดีกว่าบัตรเครดิตทั่วไปที่มักจะอยู่ที่ 25 บาท = 1 คะแนนครับ แต่ข้อเสียคือคะแนนของบัตรนี้มีอายุแค่ 2 ปี ดังนั้นถ้าสะสมแล้วต้องรีบใช้ อย่าปล่อยให้หมดอายุไปเปล่าๆ นะครับ

สิทธิพิเศษสำหรับนักเดินทาง

สำหรับคนที่รักการเดินทาง บัตรนี้ตอบโจทย์มากๆ เพราะมีบริการ UOB Travel Service ที่ช่วยหาตั๋วเครื่องบินราคาพิเศษ และยังสามารถใช้คะแนนแลกตั๋วเครื่องบินได้ด้วย ผมลองใช้ดูแล้ว พบว่ามันสะดวกมากโดยเฉพาะเวลาต้องการจองแบบเร่งด่วน นอกจากนี้ ยังมีสิทธิ์เข้าใช้เลานจ์สนามบินฟรี 2 ครั้งต่อปี สำหรับคนที่ใช้จ่ายเกิน 200,000 บาทต่อปี สิทธิ์นี้เหมาะมากเวลารอขึ้นเครื่อง ผมเคยเข้าไปนั่ง Royal Silk Lounge ของการบินไทย บรรยากาศดีมาก แถมมีอาหารและเครื่องดื่มบริการฟรี เรื่องประกันการเดินทางก็ถือว่าครอบคลุมดี บัตรนี้ให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง 20 ล้านบาท ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง เที่ยวบินล่าช้า หรือกระเป๋าหาย วงเงินชดเชยสูงสุดถึง 100,000 บาทต่อเคส ซึ่งทำให้ผมรู้สึกอุ่นใจทุกครั้งที่เดินทาง

บริการพิเศษสำหรับการใช้ชีวิตประจำวัน

สิ่งที่ผมชอบอีกอย่างคือบริการจอดรถพิเศษในห้างสรรพสินค้า มันช่วยประหยัดเวลามากเวลาที่ผมต้องไปซื้อของหรือทำธุระในห้างใหญ่ๆ ไม่ต้องเสียเวลาหาที่จอดเลย และถ้าคุณใช้บัตร Privilege Banking สิทธิพิเศษยังเพิ่มขึ้นไปอีก เช่น บริการรถลิมูซีนรับ-ส่งสนามบินฟรี 2 ครั้งต่อปี สำหรับคนที่มียอดใช้จ่ายเกิน 500,000 บาท ผมเคยลองใช้บริการนี้ มันช่วยเพิ่มความสะดวกสบายได้ดีมาก

บริการที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและเพิ่มความสะดวก

นอกจากเรื่องสะสมไมล์และคะแนนแล้ว บัตร UOB PRIVIMILES ยังมีบริการที่ช่วยให้การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันคุ้มค่ามากขึ้น เช่น ส่วนลดเงินคืนสูงสุด 15% ผ่าน UOB Travel Service บริการนี้เหมาะสำหรับคนที่จองตั๋วเครื่องบิน โรงแรม หรือแพ็กเกจท่องเที่ยวบ่อยๆ ผมลองใช้แล้วรู้สึกว่ามันช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้จริง โดยเฉพาะเวลามีโปรโมชั่น บริการนี้ยังครอบคลุมถึงการแลกคะแนนเป็นส่วนลดค่าตั๋วเดินทาง ซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่ยังสะสมไมล์ไม่มากพอ แต่ต้องการใช้สิทธิพิเศษที่เกี่ยวกับการเดินทาง ผมคิดว่ามันเป็นจุดแข็งที่ทำให้บัตรนี้โดดเด่นกว่าบัตรเครดิตทั่วไป นอกจากนี้ยังมีบริการช่วยค้นหาตั๋วราคาพิเศษ โดยเฉพาะช่วงเทศกาลหรือวันหยุดยาวที่ตั๋วเครื่องบินมักจะแพงขึ้น ผมว่าบริการนี้เหมาะกับคนที่วางแผนการเดินทางล่วงหน้า เพราะช่วยให้คุณประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายได้ในเวลาเดียวกัน

การอัปเกรดบัตรและเงื่อนไขที่ต้องรู้

สำหรับคนที่ต้องการสิทธิพิเศษมากกว่าบัตร UOB PRIVIMILES ธรรมดา คุณสามารถเลือกอัปเกรดเป็น PRIVIMILES Wealth Banking หรือ PRIVIMILES Privilege Banking ได้ตามความเหมาะสม บัตร Wealth Banking เหมาะกับคนที่มีเงินฝากในธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 2 ล้านบาท ส่วนบัตร Privilege Banking จะเหมาะสำหรับคนที่มียอดฝากสูงถึง 10 ล้านบาทขึ้นไปในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา บัตรนี้มาพร้อมกับสิทธิพิเศษที่เหนือกว่า เช่น การเข้าใช้ห้องรับรองพิเศษในธนาคาร และบริการพิเศษอื่นๆ ที่เพิ่มความสะดวกสบาย สำหรับผม การอัปเกรดบัตรแบบนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสถานะทางการเงินที่ชัดเจน และสามารถใช้ประโยชน์จากบริการพิเศษได้เต็มที่ แต่หากคุณไม่ได้มีการใช้จ่ายหรือฝากเงินจำนวนมาก อาจไม่คุ้มค่าที่จะอัปเกรดครับ

ประกันการเดินทางที่ครอบคลุมทุกสถานการณ์

บัตร UOB PRIVIMILES ยังโดดเด่นในเรื่องประกันการเดินทางที่ให้ความคุ้มครองหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุขณะเดินทาง การล่าช้าของเที่ยวบิน หรือกระเป๋าเดินทางที่สูญหาย วงเงินคุ้มครองสูงสุด 20 ล้านบาทถือว่าสูงมากเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตอื่นๆ  ผมเคยมีประสบการณ์ที่เที่ยวบินล่าช้า แต่ถ้ามีสิทธิประกันจากบัตรนี้ก็ได้รับการชดเชยอย่างรวดเร็ว มันช่วยลดความกังวลในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้ดีครับ การคุ้มครองที่ครอบคลุมถึงกระเป๋าเดินทางที่ล่าช้าหรือสูญหายก็เป็นอีกข้อดีที่ผมมองว่าคุ้มค่า โดยเฉพาะในยุคที่การเดินทางข้ามประเทศเป็นเรื่องปกติ การมีประกันแบบนี้ช่วยสร้างความอุ่นใจและทำให้การเดินทางราบรื่นยิ่งขึ้น

สรุปข้อดีของบัตรเครดิต UOB PRIVIMILES

1. สะสมไมล์ได้คุ้มค่า - บัตรเครดิต UOB PRIVIMILES มีอัตราการแลกไมล์ที่คุ้มค่ามากเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตทั่วไป โดยใช้เพียง 18 บาทต่อ 1 ไมล์ สำหรับสายการบินชั้นนำ เช่น การบินไทย, KrisFlyer และ Asia Miles หรือเพียง 15 บาทต่อ 1 Big Point ของ AirAsia นอกจากนี้ บัตรยังมอบอัตราการสะสมคะแนนที่รวดเร็ว ใช้จ่ายเพียง 15 บาทก็ได้รับ 1 คะแนน ซึ่งดีกว่าบัตรเครดิตทั่วไปที่มักกำหนดไว้ที่ 25 บาทต่อ 1 คะแนน 
2. สิทธิประโยชน์ด้านการเดินทาง - บัตรนี้เอาใจนักเดินทางด้วยบริการ UOB Travel Service ที่ช่วยค้นหาตั๋วราคาพิเศษ และสามารถใช้คะแนนสะสมแลกตั๋วเครื่องบินหรือลดราคาตั๋วได้ รวมถึงสิทธิ์ในการนั่ง Lounge สนามบิน 2 ครั้งต่อปี และประกันการเดินทางครอบคลุมถึง 20 ล้านบาท พร้อมวงเงินคุ้มครองสำหรับกรณีเที่ยวบินล่าช้าและกระเป๋าสูญหาย
3. สิทธิพิเศษในชีวิตประจำวัน - บัตรมีบริการที่จอดรถสำรองในห้างสรรพสินค้าชั้นนำ รวมถึงการแลกคะแนนเพื่อรับคะแนน The 1 ที่เรทสูงกว่าปกติ (900 คะแนน UOB แลกได้ 1,000 คะแนน The 1) เหมาะสำหรับคนที่ชอบช็อปปิ้งและต้องการใช้คะแนนในรูปแบบอื่น
4. เกณฑ์รายได้ที่เข้าถึงง่ายขึ้น - ในปี 2024 บัตร UOB PRIVIMILES ลดเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำสำหรับการสมัครจาก 70,000 บาท เหลือเพียง 50,000 บาท ทำให้คนทั่วไปสามารถเข้าถึงบัตรได้ง่ายขึ้น

สรุปข้อเสียของบัตรเครดิต UOB PRIVIMILES

1. คะแนนสะสมมีอายุจำกัด - คะแนนสะสมจากการใช้จ่ายผ่านบัตร UOB PRIVIMILES มีอายุเพียง 2 ปี หากไม่ได้วางแผนใช้คะแนนให้เหมาะสม คะแนนเหล่านี้อาจหมดอายุและสูญเปล่าได้  
2. เงื่อนไขการใช้สิทธิ์บางอย่าง - แม้บัตรจะมีสิทธิ์ Lounge สนามบิน แต่การจะใช้สิทธินี้จำเป็นต้องมียอดใช้จ่ายสะสม 200,000 บาทต่อปี ซึ่งอาจเป็นข้อจำกัดสำหรับคนที่ไม่ได้ใช้จ่ายผ่านบัตรในปริมาณมาก  
3. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง - เช่นเดียวกับบัตรเครดิตอื่นๆ บัตร UOB PRIVIMILES มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้งานที่ค่อนข้างสูง หากไม่มีการชำระยอดบัตรเครดิตเต็มจำนวน อาจทำให้เกิดหนี้สะสมและเป็นภาระทางการเงินได้  
4. เงื่อนไขการอัปเกรดที่เข้มงวด - การอัปเกรดเป็นบัตร UOB PRIVIMILES Wealth Banking หรือ Privilege Banking ต้องมีเงินฝากย้อนหลัง 2-10 ล้านบาท ซึ่งเป็นเกณฑ์ที่เหมาะกับผู้มีฐานะทางการเงินสูงเท่านั้น

โดยภาพรวม

ผมว่าบัตร UOB PRIVIMILES นี่เหมาะกับคนที่ชอบสะสมไมล์และต้องการสิทธิพิเศษในการเดินทาง ข้อดีคืออัตราแลกไมล์และคะแนนที่คุ้มค่า สิทธิพิเศษหลากหลายเหมาะกับคนที่เดินทางบ่อย แต่ข้อเสียคือคะแนนสะสมมีอายุสั้นเพียง 2 ปี และเงื่อนไขบางอย่าง เช่น การเข้าเลานจ์สนามบินหรือบริการลิมูซีน ต้องมียอดใช้จ่ายค่อนข้างสูง ถ้าคุณไม่ได้ใช้จ่ายผ่านบัตรบ่อยๆ อาจไม่ได้รับสิทธิพิเศษเหล่านี้ สุดท้ายแล้ว บัตรนี้คุ้มค่าหรือไม่ ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของคุณครับ ถ้าคุณเป็นคนที่เดินทางบ่อยและใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเยอะ บัตรนี้ตอบโจทย์แน่นอนครับ