เป็นที่ทราบกันดีว่าบัตรเครดิตได้กลายเป็นส่วนสำคัญของชีวิตทางการเงินสมัยใหม่ ทำให้ได้ความสะดวกสบาย ได้สิทธิประโยชน์ และถ้าบริการจัดการทางการเงินดี ๆ ก็ถือเป็นการสร้างประวัติเครดิตดี ๆ ให้กับตัวเองด้วย อย่างไรก็ตาม คำถามที่ว่าควรมีบัตรเครดิตกี่ใบยังคงเป็นประเด็นถกเถียงกันที่น่าสนใจอยู่ ด้วยตัวเลือกบัตรเครดิตที่มีอยู่มากมาย
เราจึงต้องสำรวจไลฟ์สไตล์ของตัวเราเองหาจำนวนบัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการใช้จริง ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงปัจจัยต่างๆ ที่ควรพิจารณาในการตัดสินใจว่าบัตรเครดิตกี่ใบที่เหมาะกับความต้องการของแต่ละคน พร้อมให้คำแนะนำที่จำเป็นสำหรับการจัดการบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ ไม่ว่าคุณจะยังใหม่กับโลกแห่งเครดิตหรือผู้ถือบัตรเครดิตที่มีประสบการณ์มาแล้วก็ตาม โปรดอ่านต่อเพื่อจะได้รู้ถึงข้อควรพิจารณาหลัก ๆ ในการตัดสินใจเลือกที่ถูกต้อง
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตและผลกระทบจากการใช้ที่ไม่ถูกต้อง
บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถใช้เงินล่วงหน้าที่สถาบันทางการเงินให้ยืมมาใช้ก่อนได้จนถึงวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ นี่เป็นวิธีที่สะดวกสบายในการซื้อสินค้าและบริการต่าง ๆ ทั้งจากร้านค้าทั่วไปและแบบออนไลน์โดยไม่ต้องใช้เงินสดทันที อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการรูดบัตรเครดิตแต่ละครั้งของเรา ถือเป็นหนี้รูปแบบหนึ่ง และยอดคงเหลือที่ค้างชำระสามารถสะสมเป็นดอกเบี้ยที่สูงมากเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้น ชำระเงินคืนตามยอด Statement ที่เรียกเก็บในแต่ละเดือน และควรอย่างยิ่งที่จะต้องจ่ายคืนเต็มจำนวนที่ใช้ไป มิเช่นนั้น ก็จะเจอกับดอกเบี้ยที่แสนโหด ที่จะทำให้เราเป็นหนี้ระยะยาวได้ บัตรเครดิตสะดวก แต่เหมาะกับคนที่มีวินัยทางการเงินเท่านั้น
สร้างประวัติเครดิตที่ดี
นอกจากความสะดวกสบาย อีกหนึ่งเหตุผลที่ผู้คนเลือกใช้บัตรเครดิต ก็คือ การสร้างประวัติเครดิตให้กับตนเอง ประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อ การจำนอง และแม้แต่โอกาสการจ้างงานที่อาจเกิดขึ้น การมีประวัติเครดิตที่แย่ อาจทำให้เป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้มีต้นทุนอย่างมากกว่าปกติในระยะยาว
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการตัดสินใจว่าจะบัตรเครดิตกี่ใบ
- อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ ซึ่งก็คืออัตราส่วนการใช้เครดิต (สินเชื่อ) เป็นเรื่องที่สำคัญที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของตัวเราเอง หรือมองว่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดที่เรากำลังใช้อยู่ เราควรรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตให้ต่ำอยู่เสมอ เนื่องจากแสดงสถาบันทางการเงินเห็นว่าเรากำลังเครดิตที่เค้าให้มาได้อย่างมีความรับผิดชอบ โดยแนะนำให้เรารักษาอัตราส่วนเครดิตให้ต่ำกว่า 30% ซึ่งระดับนี้ถือเป็นผลดีต่อคะแนนเครดิตของเราในระยะยาว
- วันครบกำหนดชำระเงินหลายรายการจากบัตรเครดิตหลายใบ นี่เป็นอีกสาเหตุที่ทำให้เราบริหารจัดการกับบัตรเครดิตหลายใบได้ยากลำบาก เนื่องจากบัตรแต่ละใบมีรอบการครบกำหนดชำระเงินคืนที่แตกต่างกันใบ ถ้าหากจัดการไม่ดี มีการชำระเงินคืนไม่ครบถ้วน อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของเราได้ นั้นจะนำไปสู่การถูกคิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า ดังนั้น เราต้องประเมินวินัยทางการเงินและความสามารถในการบริหารจัดการการเงินส่วนตัวของตัวเองว่าดีแค่ไหน ก่อนที่จะคิดมีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบ
- ค่าธรรมเนียมรายปีและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง อย่าลืมว่า การมีบัตรเครดิตหลายใบนั้นก็เท่ากับว่า จะมีค่าธรรมเนียมรายปีและค่าใช้จ่ายต่างๆ เพิ่มขึ้นด้วย เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ การมีบัตรเครดิตหลายใบเกินไปจะทำให้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจเช่นกัน ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายส่วนตัวของเราที่จะเพิ่มมากขึ้น ถ้าคิดจะมีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบ สิ่งสำคัญคือต้องประเมินว่าสิทธิประโยชน์ว่าคุ้มค่ามากกว่าค่าใช้จ่ายประเภทค่าธรรมเนียมพวกนี้หรือไม่
- สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิต แคชแบ็คเงินคืนทุกการใช้จ่าย ไมล์สะสมจากากรเดินทาง หรือส่วนลดโปรโมชั่นจากร้านค้าต่าง ๆ เป็นสิ่งจูงใจสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต การเลือกบัตรที่มีรางวัลพวกนี้ที่สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของเรา จะถือว่าประโยชน์อย่างมากเพราะสามารถลดค่าใช้จ่ายได้จริง ๆ อย่างไรก็ตาม การมีบัตรเครดิตหลายใบเพียงเพื่ออยากได้สิทธิประโยชน์เหล่านี้ อาจนำไปสู่การใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ และก็จะนำมาซึ่งหนี้จำนวนมากโดยไม่ทันตั้งตัว โดยเฉพาะคนที่ขาดวินัยทางการเงินหรือคนที่ขาดความรับผิดชอบ จะเจอปัญหาตามมาในไม่ช้าแน่นอน
- ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต การมีบัตรเครดิตเพิ่มอีกใบอาจทำให้คะแนนเครดิตของเราลดลงชั่วคราวเนื่องจากการสอบถามเครดิตและอายุเฉลี่ยของบัญชี อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป การใช้งานบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบและการชำระเงินคืนเต็มจำนวนตรงเวลา ก็จะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของเราให้กลับมาเป็นปกติ สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักดูถึงผลกระทบระยะสั้นที่อาจเกิดขึ้นกับผลประโยชน์เรื่องสิทธิประโยชน์ในระยะยาวว่าคุ้มกับการมีบัตรเครดิตเพิ่มอีกใบหรือไม่
การหาความสมดุลที่เหมาะสม
เมื่อพิจารณาจากปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้น เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามที่ว่าเราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ จำนวนบัตรเครดิตที่เหมาะสมจะแตกต่างกันไปในแต่ละคน ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย จุดประสงค์ พฤติกรรมการใช้จ่าย และความสามารถในการจัดการบัตรเครดิตหลายใบ โดยเฉพาะความรับผิดชอบ ซึ่งแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน บางคนมีบัตรเครดิตเพียงหนึ่งหรือสองใบก็เพียงพอต่อความต้องการแล้ว ในขณะที่คนอื่น อาจได้รับประโยชน์มากขึ้นหากมีบัตรเครดิตหลายใบโดยเฉพาะหากจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เคล็ดลับการจัดการบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ
- จ่ายบิลตรงเวลา การชำระคืนค่าบัตรเครดิตให้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาประวัติเครดิตที่ดี ตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินหรือผูกบัญชีธนาคารเพื่อชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดก่อนวันครบกำหนดตามสเตทเม้น
- ใช้เครดิตให้น้อยที่สุด ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ พยายามรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30% เพื่อให้ส่งผลดีต่อคะแนนเครดิต แล้วอย่าลืมตรวจสอบยอดเครดิตคงเหลือในบัตรเป็นประจำเพื่อไม่ให้ใช้วงเงินมาเกินไป และพยายามชำระหนี้คงค้างให้หมดไวที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
- หลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่จำเป็น แม้ว่าบัตรเครดิตจะทำให้เรามีความยืดหยุ่นทางการเงิน ใช้จ่ายอะไรก็สะดวกสบาย แต่อยากจะแนะนำว่า ให้หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของฟุ้มเฟือย หรือซื้อของตามโฆษณาชวนเชื่อตามสื่อต่าง ๆ พวกสิ่งจูงใจพวกนี้จะนำเราไปสู่การเป็นหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ในไม่ช้า คำแนะนำคือรูดบัตรเครดิตเฉพาะจำนวนเงินที่เราคิดว่าสามารถจ่ายคืนได้อย่างสบายใจภายในรอบบิลนั้น ๆ เท่านั้น
- ตรวจสอบเงื่อนไขบัตรเครดิต ก่อนจะมีบัตรเครดิตใบใหม่ ให้ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัตรอย่างละเอียด รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และสิทธิประโยชน์ เลือกบัตรเครดิตใบที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและรูปแบบการใช้จ่ายของเราเท่านั้น
- การตรวจสอบรายงานเครดิต ตรวจสอบ Statement และรายงานเครดิตของเราเป็นประจำ เพื่อหาข้อผิดพลาดหรือการใช้จ่ายที่ผิดปกติ ที่รวมถึงธุรกรรมที่เราไม่ได้เป็นคนใช้ แนวทางปฏิบัติอยู่นี้จะช่วยให้เราสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ ได้ทันท่วงที
สรุป
ก่อนจะจากกันไป ในหัวข้อนี้อยากกล่าวสรุปแบบนี้ว่า การตัดสินใจว่าควรมีบัตรเครดิตกี่ใบนั้นเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มาพร้อมกับข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นได้หากไม่ได้รับการจัดการอย่างมีความรับผิดชอบ เมื่อเข้าใจพฤติกรรมทางการเงิน เป้าหมาย และความต้องการในการใช้จ่ายของตัวเราจริง ๆ แล้ว เราจะสามารถสร้างสมดุลในการตัดสินใจเลือกใช้บัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเราเองได้มากที่สุด โปรดจำไว้ว่าวินัยทางการเงิน การจัดการบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ และการชำระเงินคืนเต็มจำนวนอย่างตรงเวลาในรอบบิลนั้น ๆ เป็นกุญแจสำคัญในเราไม่เป็นหนี้ ใช้บัตรเครดิตได้อย่างสบายใจ เป็นการสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งให้กับตัวเราเอง และทำให้ประสบความสำเร็จทางการเงินในระยะยาวได้ในที่สุด
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น