การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน แต่ปัญหาคือ หลายคนอาจพบว่าตนเองไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตแบบปกติได้ด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ หรือมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดีในอดีต ปัจจุบันมีทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีบัตรเครดิตไว้ใช้ นั่นคือ บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน
บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันคืออะไร
บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน เป็นบัตรเครดิตที่ผู้สมัครต้องนำเงินฝากมาวางเป็นหลักประกันกับธนาคาร โดยจำนวนเงินที่ฝากจะเป็นตัวกำหนดวงเงินบัตรเครดิตที่จะได้รับ วิธีนี้ช่วยให้ผู้ที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์หรือมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดีสามารถมีบัตรเครดิตใช้ได้ และยังเป็นโอกาสในการสร้างประวัติทางการเงินที่ดีอีกด้วย
ธนาคารที่เปิดรับสมัครบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน
ปัจจุบันมีหลายธนาคารในประเทศไทยที่เปิดให้บริการบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกันไป ดังนั้นผู้สนใจควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนตัดสินใจสมัคร
ธนาคารกสิกรไทย
ธนาคารกสิกรไทยเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่เปิดให้บริการบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน โดยมีจุดเด่นคือเงินฝากขั้นต่ำเพียง 15,000 บาท ซึ่งถือว่าต่ำกว่าหลายธนาคาร ผู้สมัครสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากประจำประเภท 3, 6, 12, 24 หรือ 36 เดือนเป็นหลักประกันได้ ทั้งนี้ วงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับจะเท่ากับจำนวนเงินฝากที่นำมาค้ำประกัน
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สำหรับธนาคารกรุงศรีอยุธยา ผู้สมัครต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ 40,000 บาท ซึ่งสูงกว่าธนาคารอื่นๆ แต่มีข้อดีคือได้รับวงเงินบัตรเครดิตถึง 90% ของเงินฝาก นอกจากนี้ ผู้ฝากยังได้รับดอกเบี้ยเงินฝากตามปกติ แม้จะนำเงินมาค้ำประกันบัตรเครดิตแล้วก็ตาม อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตของธนาคารกรุงศรีอยุธยามีข้อจำกัดบางประการ เช่น ไม่สามารถขอหน้าบัตรเองได้ ไม่สามารถสมัครบัตรเสริมได้ และไม่สามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้
ธนาคาร UOB
ธนาคาร UOB เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่สนใจบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน โดยกำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่ 15,000 บาท เท่ากับธนาคารกสิกรไทย แต่มีเงื่อนไขว่าต้องเป็นบัญชีเงินฝากประจำ 1 ปีขึ้นไป และธนาคารจะยึดสมุดบัญชีเงินฝากประจำไว้
ธนาคารไทยพาณิชย์
ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB ก็มีบริการบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันเช่นกัน โดยกำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่ 15,000 บาท และต้องเป็นบัญชีเงินฝากประจำ 6 เดือนขึ้นไป นอกจากนี้ ธนาคารยังมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้สมัคร เช่น การให้ของแถมเมื่อทำภารกิจครบตามที่กำหนด ซึ่งอาจเป็นกระเป๋าเดินทางหรือของรางวัลอื่นๆ
ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารกรุงเทพเปิดให้บริการบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันโดยกำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่ 20,000 บาท ซึ่งสูงกว่าบางธนาคาร แต่ข้อดีคือผู้สมัครจะได้รับวงเงินบัตรเครดิตเต็ม 100% ของเงินฝาก นอกจากนี้ ธนาคารยังมีข้อกำหนดว่าผู้สมัครต้องเป็นผู้มีถิ่นฐานและทำงานในประเทศไทยด้วย
ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน
แม้ว่าแต่ละธนาคารจะมีรายละเอียดปลีกย่อยที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันมักจะคล้ายคลึงกัน ผู้สนใจสามารถติดต่อสาขาของธนาคารที่ต้องการสมัครโดยตรง โดยเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สมุดบัญชีเงินฝากที่จะใช้เป็นหลักประกัน
- แบบฟอร์มใบสมัครบัตรเครดิต
- หนังสือยินยอมให้อายัดบัญชีเงินฝากเพื่อเป็นหลักประกัน
เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว ธนาคารจะใช้เวลาในการพิจารณาประมาณ 2 สัปดาห์ และจะแจ้งผลให้ผู้สมัครทราบทางโทรศัพท์หรือ SMS
ข้อควรระวังในการใช้บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน
แม้ว่าบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างประวัติทางการเงิน แต่ก็มีข้อควรระวังบางประการที่ผู้ใช้ควรตระหนัก
ประการแรก ผู้ใช้ต้องเข้าใจว่าเงินที่นำมาฝากเป็นหลักประกันนั้นจะถูกอายัดไว้ ไม่สามารถถอนออกมาใช้ได้จนกว่าจะยกเลิกบัตรเครดิต ดังนั้น ควรวางแผนการเงินให้ดีว่าสามารถนำเงินจำนวนนี้มาฝากไว้ได้โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินของตนเอง
ประการที่สอง แม้ว่าจะเป็นบัตรเครดิตที่มีเงินฝากค้ำประกัน แต่ผู้ใช้ก็ยังต้องชำระยอดใช้จ่ายตามรอบบัญชีเช่นเดียวกับบัตรเครดิตทั่วไป หากไม่ชำระหรือชำระล่าช้า ก็จะมีผลต่อประวัติทางการเงินเช่นกัน
ประการที่สาม ผู้ใช้ควรศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมต่างๆ ของบัตรให้ละเอียด เนื่องจากบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันอาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป
ประโยชน์ของบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน
แม้จะมีข้อจำกัดบางประการ แต่บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันก็มีประโยชน์หลายด้าน
ประการแรก เป็นโอกาสสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์หรือมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดีให้สามารถมีบัตรเครดิตใช้ได้ ซึ่งจะช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ประการที่สอง เป็นเครื่องมือในการสร้างประวัติทางการเงินที่ดี หากใช้บัตรอย่างรับผิดชอบและชำระยอดตรงเวลา ก็จะช่วยให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตแบบปกติในอนาคต
ประการที่สาม ผู้ใช้ยังได้รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ จากการใช้บัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสม ส่วนลดร้านค้า หรือประกันการเดินทาง เช่นเดียวกับบัตรเครดิตทั่วไป
สรุป
บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีบัตรเครดิตแต่ไม่สามารถสมัครบัตรแบบปกติได้ ปัจจุบันมีหลายธนาคารในประเทศไทยที่เปิดให้บริการ โดยแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกันไป ผู้สนใจควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดและเปรียบเทียบข้อเสนอของแต่ละธนาคารก่อนตัดสินใจ
ไม่ว่าจะเป็นธนาคารกสิกรไทย กรุงศรีอยุธยา UOB ไทยพาณิชย์ หรือกรุงเทพ ต่างก็มีจุดเด่นและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน ทั้งในแง่ของจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ วงเงินบัตรที่ได้รับ และสิทธิประโยชน์ต่างๆ ผู้สมัครควรพิจารณาเลือกธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการของตนเองมากที่สุด
แม้ว่าบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันจะมีข้อจำกัดบางประการ เช่น การที่เงินฝากถูกอายัดไว้ หรืออาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าบัตรปกติ แต่ก็ถือเป็นโอกาสดีสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างประวัติทางการเงินที่ดี หากใช้บัตรอย่างรับผิดชอบและชำระยอดตรงเวลา ก็จะเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน
ในท้ายที่สุด การตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันควรมาจากการพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงสถานะทางการเงิน เป้าหมายในการใช้บัตร และความสามารถในการจัดการการเงินของตนเอง เพื่อให้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือที่ช่วยอำนวยความสะดวกและสร้างประโยชน์ทางการเงินอย่างแท้จริง
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น