แอปกู้เงิน สามารถกู้ยืมเงินได้อย่างถูกกฎหมาย มีอะไรบ้าง

 การทำธุรกรรมทางการเงินไม่เพียงแต่อยู่ในธนาคารหรือสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอีกต่อไป แต่ยังมีการปรับตัวเพื่อรองรับความต้องการของผู้คนผ่านแอปพลิเคชันมือถือ ซึ่งช่วยให้การกู้ยืมเงินกลายเป็นเรื่องง่าย สะดวกสบาย และรวดเร็วมากยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ต้องระวังเมื่อทำการกู้ยืมเงินออนไลน์คือการเลือกใช้บริการที่ถูกกฎหมายและเชื่อถือได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการโดนโกงหรือการกู้เงินนอกระบบที่อาจเสี่ยงต่อดอกเบี้ยสูงและการทวงหนี้ที่รุนแรง

บทความนี้จะพาไปสำรวจแอปกู้ยืมเงินที่ถูกกฎหมายในประเทศไทย พร้อมกับอธิบายถึงวิธีการตรวจสอบแอปที่ถูกต้องตามกฎหมาย และให้คำแนะนำในการเลือกใช้บริการอย่างปลอดภัย โดยมีการยกตัวอย่างแอปพลิเคชันที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้ผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

แอปกู้ยืมเงินถูกกฎหมายคืออะไร

การกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันถือเป็นนวัตกรรมที่ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเงินด่วนและสะดวกสบายในการทำธุรกรรม โดยแอปเหล่านี้จะมีระบบให้ผู้ใช้งานสามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านมือถือได้โดยไม่ต้องไปธนาคารหรือสำนักงานให้บริการทางการเงิน ซึ่งส่วนใหญ่จะใช้เอกสารน้อย และมีการพิจารณาอนุมัติเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว แต่ที่สำคัญที่สุดคือ ผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

การตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของแอปกู้เงิน

ก่อนที่เราจะเลือกใช้งานแอปกู้ยืมเงิน ควรตรวจสอบว่าแอปนั้นถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ ซึ่งขั้นตอนการตรวจสอบนั้นทำได้ไม่ยาก โดยสามารถเข้าไปที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยเพื่อค้นหาชื่อของบริษัทหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่ต้องการทราบ หากพบว่ามีรายชื่ออยู่ในฐานข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ก็สามารถมั่นใจได้ว่าแอปนั้นได้รับใบอนุญาตและเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ แต่หากไม่พบรายชื่อ ควรหลีกเลี่ยงการใช้บริการจากแอปนั้นเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการโดนโกงหรือการใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

อัตราดอกเบี้ยที่แอปกู้เงินถูกกฎหมายต้องปฏิบัติตาม

สำหรับแอปพลิเคชันที่ให้บริการกู้ยืมเงินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้ยืมเงินถูกเอารัดเอาเปรียบจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินควร โดยกฎหมายได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ดังนี้:

• สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
• สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) จะต้องมีอัตราดอกเบี้ยรวมแล้วไม่เกิน 33% ต่อปี
• บัตรเครดิต (Credit Card) จะต้องมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี
• สำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ไม่ได้รับการระบุในรายการข้างต้น ผู้ให้บริการจะต้องไม่คิดดอกเบี้ยเกินกว่า 15% ต่อปี

การกำหนดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวช่วยให้ผู้กู้สามารถคาดการณ์และจัดการกับภาระหนี้สินได้อย่างเหมาะสม และเป็นการปกป้องผู้บริโภคจากการกู้เงินนอกระบบที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินความสามารถในการชำระหนี้

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนการกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชัน

นอกจากการตรวจสอบว่าแอปพลิเคชันนั้นถูกกฎหมายและมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมแล้ว ผู้กู้ยืมควรใส่ใจกับเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ และเบี้ยปรับอย่างละเอียด แอปกู้เงินที่เชื่อถือได้มักจะให้ข้อมูลเหล่านี้อย่างชัดเจน เพื่อให้ผู้กู้ยืมทราบถึงภาระหนี้สินและเงื่อนไขการชำระหนี้ล่วงหน้า

การยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันควรเป็นกระบวนการที่โปร่งใสและไม่ยุ่งยาก แอปที่น่าเชื่อถือจะมีช่องทางในการติดต่อที่ชัดเจน และมักจะไม่มีการเรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา หากพบว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือเงื่อนไขที่ไม่สมเหตุสมผล เช่น การโอนเงินให้ผู้ให้บริการก่อนที่จะได้รับเงินกู้ นั่นอาจเป็นสัญญาณว่าคุณกำลังเผชิญกับมิจฉาชีพ

ความเสี่ยงจากการกู้เงินนอกระบบ

แม้ว่าแอปกู้เงินที่ถูกต้องตามกฎหมายจะช่วยให้การกู้ยืมเงินเป็นไปได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบายมากขึ้น แต่การกู้เงินยังคงมีความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้ไม่ได้ทำการตรวจสอบแอปพลิเคชันหรือผู้ให้บริการอย่างรอบคอบ อาจตกเป็นเหยื่อของการกู้เงินนอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป และการทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

การกู้เงินนอกระบบยังอาจมีผลกระทบต่อความปลอดภัยทางการเงินในระยะยาว เพราะหนี้สินที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจากดอกเบี้ยที่สูงเกินไปอาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด และส่งผลให้ต้องเผชิญกับการทวงหนี้ที่รุนแรง หรือในบางกรณีอาจต้องเผชิญกับการถูกฟ้องร้อง

คำแนะนำในการกู้ยืมเงินอย่างถูกต้อง

การกู้ยืมเงินเป็นเรื่องที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและใช้สติ ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันหรือแหล่งเงินกู้อื่น ๆ สิ่งสำคัญคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของตนเองและวางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ

หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาทางการเงินและจำเป็นต้องกู้ยืมเงิน ควรตั้งเป้าหมายในการกู้ยืมเฉพาะในกรณีที่จำเป็นจริง ๆ และไม่ควรกู้ยืมเงินเพื่อการใช้จ่ายที่เกินความจำเป็น การใช้แอปกู้ยืมเงินควรเป็นเครื่องมือช่วยแก้ปัญหาทางการเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ และควรวางแผนการชำระหนี้ให้เสร็จสิ้นตามกำหนดเพื่อป้องกันการสะสมของหนี้สิน

นอกจากนี้ การมีวินัยในการจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยลดความจำเป็นในการกู้ยืมเงิน การจัดทำงบประมาณส่วนตัว การแยกแยะความสำคัญของค่าใช้จ่าย และการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินได้อย่างมั่นคง

ตัวอย่างแอปกู้เงินถูกกฎหมายในประเทศไทย

มีแอปพลิเคชันหลายแห่งที่ให้บริการกู้ยืมเงินถูกต้องตามกฎหมายในประเทศไทย ซึ่งแอปเหล่านี้ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทยและให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างโปร่งใส

เงินเทอร์โบ

เงินเทอร์โบเป็นแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อแบบเร่งด่วน โดยให้บริการทั้งสินเชื่อที่มีและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จุดเด่นของแอปนี้คือความยืดหยุ่นในเรื่องของการผ่อนชำระ โดยสามารถผ่อนได้ยาวนานถึง 84 เดือน ซึ่งทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้สูงและไม่ต้องการภาระในการชำระคืนในระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยของเงินเทอร์โบเริ่มต้นเพียง 0.68% ต่อเดือน ซึ่งถือว่าค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับแอปอื่น ๆ ที่ให้บริการสินเชื่อด่วน นอกจากนี้ แอปยังมีความสะดวกในการอนุมัติและรับเงินทันทีภายใน 24 ชั่วโมง

เงินติดล้อ

เงินติดล้อเป็นแอปกู้เงินที่เน้นการให้บริการแก่ผู้ที่มีพาหนะ เช่น รถยนต์ รถจักรยานยนต์ หรือรถบรรทุก โดยผู้กู้สามารถนำพาหนะของตนมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อได้ วงเงินกู้สูงสุดที่สามารถขอได้อยู่ที่ 100,000 บาท ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนสำหรับการใช้จ่ายฉุกเฉิน

อัตราดอกเบี้ยของเงินติดล้อเริ่มต้นที่ 0.79% ต่อเดือน การอนุมัติสินเชื่อทำได้รวดเร็ว ใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมงถึง 2 วัน ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและเอกสารที่ยื่นเข้ามา

True Money

True Money หรือบริการ True Pay Next เป็นแอปพลิเคชันที่ให้บริการกู้ยืมเงินสำหรับลูกค้าทรูมูฟเอชรายเดือน โดยผู้ใช้สามารถขอสินเชื่อได้ในทันที และสามารถเลือกชำระคืนได้ตามที่ต้องการ ทั้งแบบผ่อนชำระหรือจ่ายเต็มจำนวน จุดเด่นของบริการนี้คือหากเลือกชำระเต็มจำนวนตามกำหนดเวลา จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย

วงเงินกู้ที่ True Money ให้บริการอยู่ที่ไม่เกิน 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสำหรับการผ่อนชำระอยู่ที่ 25% ต่อปี แต่ถ้าผู้ใช้จ่ายเต็มจำนวนตามกำหนดจะไม่มีดอกเบี้ยใด ๆ ถือเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินเล็ก ๆ และไม่ต้องการภาระดอกเบี้ย

สินเชื่อส่วนบุคคล พรอมิส

พรอมิสเป็นหนึ่งในบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นที่รู้จักในประเทศไทย โดยมีความยืดหยุ่นสูงและไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ จุดเด่นของพรอมิสคือผู้กู้สามารถขอสินเชื่อเงินสดเพิ่มได้แม้ว่าจะยังไม่ปิดบัญชีของสินเชื่อเดิม นอกจากนี้ ยังไม่มีค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญาหากต้องการปิดบัญชีก่อนกำหนด

พรอมิสเป็นบริษัทในเครือ SMBC Consumer Finance Co., Ltd. ซึ่งเป็นบริษัทชั้นนำด้านสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคจากประเทศญี่ปุ่น จึงทำให้ผู้กู้มั่นใจในความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของบริษัท วงเงินกู้สูงสุดที่สามารถขอได้อยู่ที่ 300,000 บาท และอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 15% ต่อปี ถึงสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งอยู่ในอัตราที่เหมาะสมและไม่ขูดรีดเกินไป

การขอสินเชื่อจากพรอมิสสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว โดยใช้เวลาอนุมัติภายใน 1 ชั่วโมงเท่านั้น ผู้กู้เพียงแค่มีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน และอายุระหว่าง 20-64 ปี การผ่อนชำระสินเชื่อสามารถทำได้ยาวนานถึง 48 เดือน ซึ่งทำให้ผู้กู้มีความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการหนี้สิน

LINE BK

แอปพลิเคชัน LINE BK เกิดจากความร่วมมือระหว่างธนาคารกสิกรไทยและแพลตฟอร์มการสื่อสารยอดนิยมอย่าง LINE จุดเด่นของ LINE BK คือความสะดวกในการยื่นขอสินเชื่อ โดยผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องมีสลิปเงินเดือน เพียงแค่ยื่นสเตทเมนต์ธนาคารก็สามารถสมัครขอสินเชื่อได้ การผ่อนชำระในระยะยาวสูงสุดถึง 60 เดือน ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้ไม่สูงมากและสามารถจัดการภาระหนี้ในระยะยาวได้อย่างสมดุล

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เกิน 33% ต่อปี ผู้กู้สามารถมั่นใจได้ว่าดอกเบี้ยที่ต้องชำระไม่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับการกู้ยืมจากแหล่งอื่น ๆ โดยเฉพาะแหล่งที่ไม่ถูกกฎหมาย LINE BK ยังมีการอนุมัติที่รวดเร็ว ใช้เวลาเพียง 1-3 วันทำการ ทำให้เป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนในเวลาที่จำกัด

MoneyThunder

แอป MoneyThunder เป็นบริการที่พัฒนาโดยบริษัท SCB Abacus ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นธนาคารที่มีชื่อเสียงและได้รับการยอมรับในวงกว้าง แอปนี้มาพร้อมกับความสะดวกสบายในการขอกู้เงิน เนื่องจากสามารถยื่นเรื่องได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่มีวันหยุด และอนุมัติภายในระยะเวลาอันรวดเร็ว ซึ่งเฉลี่ยเพียง 10 นาทีถึง 24 ชั่วโมงเท่านั้น

MoneyThunder ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 1,000,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อเดือนที่เทียบเท่ากับ 25%-33% ต่อปี ซึ่งถือว่าเป็นอัตราที่อยู่ในระดับมาตรฐาน นอกจากนี้ การชำระเงินคืนสามารถทำได้ยาวนานถึง 60 เดือน ทำให้ผู้กู้สามารถจัดการกับภาระหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

FINNIX

แอปพลิเคชัน FINNIX ได้รับความนิยมอย่างมาก ด้วยความสะดวกในการขอกู้เงินที่สามารถทำได้ภายใน 5 นาที แอปนี้เป็นผลิตภัณฑ์ของบริษัท มันนิกส์ ซึ่งอยู่ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่จำเป็นต้องยื่นสลิปเงินเดือน เหมาะสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือทำงานเป็นฟรีแลนซ์

วงเงินกู้สูงสุดที่ FINNIX ให้คือ 100,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ย 2.75% ต่อเดือน และผู้กู้สามารถผ่อนชำระได้ภายในระยะเวลา 12 เดือน ทำให้ FINNIX เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนในระยะสั้น

แอปกู้เงินเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้บริการอย่างถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย แต่ยังมีความสะดวกสบายในการขอสินเชื่อ อนุมัติรวดเร็ว และอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการกู้เงินจะเป็นทางออกที่รวดเร็วและง่ายต่อการเข้าถึง แต่ก็ยังมีความเสี่ยงในการสร้างภาระหนี้สินหากไม่มีการวางแผนการใช้จ่ายที่ดี

ผู้กู้จึงควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงื่อนไขของการกู้ยืมและความสามารถในการชำระคืนอย่างถี่ถ้วนก่อนที่จะตัดสินใจใช้บริการแอปกู้เงินเหล่านี้ การมีวินัยในการชำระคืนตามกำหนดจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและสร้างสุขภาพการเงินที่ดีในระยะยาว

การปกป้องตนเองจากการกู้ยืมเงินออนไลน์ที่ไม่ถูกกฎหมาย

การกู้ยืมเงินออนไลน์ถึงแม้จะมีข้อดีมากมาย เช่น ความสะดวกสบาย ความรวดเร็ว และการไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน หากผู้กู้ยืมไม่ระมัดระวังและเลือกใช้บริการจากแหล่งที่ไม่ถูกกฎหมาย ดังนั้นจึงควรทำการตรวจสอบทุกครั้งก่อนที่จะกู้ยืมเงิน

การกู้เงินจากแหล่งที่ไม่ถูกกฎหมายมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และอาจมีการทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม นอกจากนี้ ยังมีการโกงที่เกิดขึ้นจากการโอนเงินล่วงหน้า หรือแอปที่หลอกลวงให้ผู้ใช้กรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อขโมยเงินจากบัญชีของพวกเขา

วิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องตนเองคือการเลือกใช้บริการแอปพลิเคชันที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย และไม่ควรให้ข้อมูลส่วนตัวหรือทำการโอนเงินล่วงหน้าให้กับผู้ให้บริการที่ไม่สามารถตรวจสอบได้

สรุป

การกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันเป็นวิธีที่สะดวกสบายและเข้าถึงได้ง่ายสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือมีความจำเป็นในการใช้เงินในช่วงเวลาสั้น ๆ อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมเงินออนไลน์ยังคงต้องการความระมัดระวังและการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการอย่างละเอียด เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการกู้เงินนอกระบบหรือแอปที่ไม่ถูกกฎหมาย

การเลือกใช้แอปพลิเคชันที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย เป็นวิธีที่ปลอดภัยในการกู้ยืมเงิน และผู้กู้ยืมควรทราบถึงเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยอย่างละเอียดก่อนทำการกู้เงิน นอกจากนี้ ควรมีการวางแผนการจัดการหนี้สินและการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต

การกู้เงินเป็นเพียงเครื่องมือในการจัดการสถานการณ์ฉุกเฉินหรือความจำเป็นทางการเงินเท่านั้น ดังนั้น การรักษาวินัยในการใช้จ่ายและการมีแผนการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินของตนเองได้อย่างมั่นคงและปลอดภัยในระยะยาว